¿Es la inversión mejor que un préstamo?

¿Por qué las personas tienen miedo de invertir, pero no de endeudarse? La inversión es un tema del que los habitantes aún hablan con cautela. Sin embargo, los préstamos —sin importar su tipo— son para los lituanos un campo de discusión mucho más comprensible y que genera menos dudas. Sobre las razones de esto explicó en la conferencia „Mano investicija“ („Mi inversión“) Miglė Grybinienė, directora de marketing de „Profitus“ y creadora del pódcast „Pokalbiai apie pinigus“ („Conversaciones sobre el dinero“).

Las creencias erróneas influyen

M. Grybinienė señala que los habitantes de Lituania en realidad piden más préstamos de los que invierten, lo cual también lo confirman los datos del Banco de Lituania: „Según los datos más recientes disponibles, alrededor del 24 % de los hogares tienen préstamos, mientras que solo alrededor del 6 % invierte.“

Sin embargo, en su opinión, la baja actividad en la inversión y la alta actividad en el endeudamiento no están causadas por el miedo.

„Al prepararme para la conversación, para confirmar un poco más mi idea, hice una pregunta en mis redes sociales: ¿qué genera más estrés en las personas: la deuda, el préstamo o la inversión? En general, el préstamo genera más estrés, pero creo que menos personas invierten porque perciben menos el valor de invertir que el de endeudarse. Al pedir un préstamo, el valor se obtiene aquí y ahora; al invertir, el valor llega en el futuro“, señala, y subraya que el beneficio inmediato que obtenemos al endeudarnos cuesta más que el beneficio que obtendremos en el futuro al invertir.

La falta de control también aumenta las dudas sobre la inversión: quienes piden préstamos ven claramente los intereses y los plazos, mientras que la inversión les parece incierta: „Esto, sin duda, es una cuestión de conocimiento. Sería recomendable informarse más sobre la inversión. <...> Con los préstamos a menudo existe una ilusión de control, pero, lamentablemente, hay diversas circunstancias que en realidad lo reducen.“

A los lituanos también les cuesta empezar a invertir porque en el espacio público aparecen con frecuencia ejemplos de inversiones fallidas. Esto perjudica la motivación para involucrarse en esta actividad.

„Es interesante que las personas parecen confiar más en las historias que en las estadísticas. Y sabemos que las personas tienden más a compartir historias negativas y a contarlas y retransmitirlas, mientras que las positivas —‘invertí y me fue bien, como debía ser’— pasan a segundo plano. Es una pena que las estadísticas y los buenos ejemplos queden en segundo plano frente a las historias negativas“, observa.

Añade que cada decisión relacionada con el dinero suele ser emocional y psicológica más que racional, por lo que las historias negativas escuchadas refuerzan las dudas y emociones negativas: „Como dijo un profesor: lo racional solo ocurre cuando contamos el dinero, pero al tomar decisiones, a menudo nos guiamos por emociones.“

Es importante dar el primer paso

El paso más importante, según ella, es el primero: cuando las personas se atreven a tomar la decisión de invertir, empiezan a ver esta actividad de otra manera. Por ello recomienda elegir una cantidad cuya pérdida no cause un impacto significativo, dar ese primer paso e invertir de manera constante.

„Otro aspecto muy importante de la inversión que creo que es clave entender es que no es un examen que haya que aprobar. Es un proceso continuo y a largo plazo. Cuando se ve así, las personas probablemente se animan más a hacerlo. También es un error esperar resultados rápidos y no tener en cuenta que hay que invertir poco a poco, paso a paso y durante un periodo largo“, señala M. Grybinienė.

Afirma que los préstamos están socialmente normalizados —parece que todo el mundo los tiene y es algo habitual—, mientras que las personas que invierten son una excepción. Sin embargo, se alegra de que la situación esté cambiando gradualmente: „La buena noticia es que el número de personas que invierten crece muy rápidamente y casi se duplica cada año.“ Por ello recomienda rodearse de personas que invierten y participan en esta actividad.

M. Grybinienė cuenta que ella misma comenzó a invertir hace aproximadamente 10 años. Inició su camino en una plataforma de financiación colectiva, aunque existen muchas opciones y cada uno debe elegir según sus necesidades. Sin embargo, lo más importante es tener una visión de para qué se destinará el dinero ganado.

„Yo misma tengo una visión de una vejez tranquila. Quiero tener la posibilidad de ir a restaurantes, viajar y vestirme como quiera en la vejez. Esa es mi visión“, comenta.

También invierte su hijo de 13 años, quien igualmente tiene una visión de futuro.

„Lleva invirtiendo un poco más de un año y su visión es un coche. Ahora tiene 13 años y quiere tener un coche a los 18. Le dije que, en el mejor de los casos, le cubriré la mitad del coche, la otra mitad debe ser suya. Así que ahora incluso el dinero que recibe como regalo lo invierte con un objetivo muy claro. Ese objetivo ayuda mucho a las personas a empezar a invertir cuando visualizan el beneficio que ese dinero les aportará en el futuro“, señala la entrevistada.

Incluso para quienes no se llevan bien con las matemáticas, dice, invertir es una excelente herramienta para asegurar el bienestar futuro.

„La inversión es adecuada para todos. Y creo que no solo es adecuada, sino necesaria. Se podría decir: no soy bueno con los números, pero recibo un salario. Voy a la tienda, compro comida u otras cosas. El dinero está presente en mi vida. Por lo tanto, la inversión debería ser tan parte de la vida de cada persona como cualquier otro ámbito en el que se utiliza dinero“, subraya M. Grybinienė.

Además, hoy en día se pueden utilizar diversas herramientas que ayudan a calcular incluso la rentabilidad esperada de la inversión.

„En internet hay calculadoras. Se introduce, por ejemplo, ‘calculadora de interés compuesto’. No hace falta saber calcular uno mismo. Se introduce la cantidad que se invertirá cada mes, la rentabilidad media (que suele indicarse en las plataformas) y cuánto dinero se tendrá después de 10 o 15 años. No hace falta calcularlo uno mismo: el sistema lo hace todo. Y lo recomiendo mucho, porque ayuda a visualizar. Puede parecer que, por ejemplo, 100 euros al mes no son mucho, pero cuando el sistema lo calcula, el resultado se hace evidente“, concluye con una sonrisa.

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(Traducido con un traductor)