Financiación empresarial: formas, fuentes y cómo conseguirla

¿Cómo obtener financiación para una empresa?

¿Está pensando en crear, desarrollar o modernizar su empresa actual? ¿O quizá se ha enfrentado a dificultades inesperadas y de repente necesita dinero para financiar el capital circulante? En estas situaciones, la financiación empresarial puede ser de gran ayuda. Es una excelente manera de reaccionar rápidamente y resolver las dificultades surgidas, obtener el capital circulante necesario, iniciar un nuevo negocio que requiera una inversión inicial o hacer crecer uno que ya está en marcha. También es una excelente oportunidad para modernizar la empresa, renovar los equipos utilizados en sus actividades y mejorar las tecnologías. La financiación empresarial puede ser tanto reembolsable como no reembolsable. Pero empecemos por el principio.

¿Qué es la financiación empresarial?

La financiación empresarial es un préstamo, una subvención u otro tipo de ayuda financiera concedida a una empresa concreta. Por lo general, la ayuda en forma de subvención suele concederse para llevar a cabo una actividad específica (por ejemplo, una de las ayudas de la Unión Europea fomenta el uso de fuentes de energía renovables para las necesidades empresariales y, por tanto, puede financiar la instalación de plantas de energía solar), mientras que los préstamos u otras formas de ayuda financiera (de empresarios o inversores) a menudo no tienen un destino específico y pueden utilizarse para una amplia variedad de fines.

La financiación empresarial es una forma de crecer, modernizarse y expandirse de manera más rápida y eficiente, así como de cubrir las obligaciones existentes o cotidianas. Además, puede ser un excelente incentivo para iniciar una nueva actividad y hacer realidad su visión y sus objetivos.

Formas de financiación empresarial

Las empresas modernas pueden recurrir a diversas fuentes de financiación. Algunas optan por invertir fondos propios, mientras que otras utilizan la financiación proporcionada por bancos, cooperativas de crédito o plataformas de financiación colectiva, así como las medidas de apoyo del Estado y de la UE.

La mejor solución depende del tamaño de la empresa, de la etapa en la que se encuentre su actividad, de su situación financiera y de las inversiones previstas.

Capital propio

El capital propio consiste en financiar una empresa con los fondos personales de sus propietarios o accionistas. Normalmente, esta opción se elige al crear una nueva empresa o al llevar a cabo proyectos de menor envergadura cuando se pretende evitar el endeudamiento.

Por lo general, el capital propio es adecuado para iniciar un negocio, realizar pequeñas inversiones o desarrollar proyectos piloto. Aunque esta opción proporciona el mayor grado de libertad, también implica el mayor riesgo financiero personal.

Ventajas:

• No es necesario pagar intereses;
• No se generan obligaciones financieras adicionales;
• Todas las decisiones permanecen en manos de los propietarios de la empresa.

Desventajas:

• Posibilidades de inversión limitadas;
• Es necesario asumir un mayor riesgo financiero personal;
• Los fondos pueden no ser suficientes para una expansión más rápida de la empresa.

Préstamo bancario para empresas

Un préstamo bancario es una de las soluciones de financiación empresarial más populares. Los fondos obtenidos pueden utilizarse para capital circulante, inversiones, adquisición de equipos o bienes inmuebles, expansión empresarial y otras necesidades de la empresa.

Por lo general, los préstamos bancarios se conceden a empresas que ya están en funcionamiento, generan ingresos estables, tienen un buen historial crediticio y pueden demostrar su capacidad para devolver el préstamo. Al evaluar una solicitud, los bancos suelen analizar los estados financieros de la empresa, los ingresos, las obligaciones financieras existentes, el historial crediticio, el plan de negocio, etc. Cuanto más estable sea la situación financiera de la empresa, mayor será la probabilidad de obtener condiciones de financiación más favorables.

Ventajas:

• Es posible pedir prestadas cantidades mayores;
• Plazos de devolución del préstamo más largos;
• Adecuado para proyectos de inversión de mayor envergadura y para financiar equipos, bienes inmuebles o la expansión de la empresa.

Desventajas:

• La evaluación de la solicitud puede tardar más tiempo;
• Para una empresa de nueva creación es más difícil obtener financiación;
• Las obligaciones del préstamo deben cumplirse incluso cuando los ingresos de la empresa disminuyen temporalmente.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito también ofrecen diversas soluciones de financiación empresarial. Por lo general, se centran en las pequeñas y medianas empresas, por lo que, en determinados casos, pueden ofrecer condiciones de préstamo más flexibles que los bancos comerciales.

Este tipo de financiación es especialmente adecuado para pequeñas y medianas empresas, negocios que operan en regiones o en aquellos casos en los que resulta más difícil obtener un préstamo bancario. Las condiciones de financiación aplicadas por las cooperativas de crédito pueden variar en función de la cooperativa concreta, la naturaleza de la actividad empresarial, la finalidad del préstamo y la evaluación realizada de la solvencia y del riesgo.

Ventajas:

• Evaluación más flexible de las solicitudes;
• Posibilidad de obtener financiación para proyectos de menor envergadura;
• En algunos casos, las decisiones se toman más rápidamente que en los bancos comerciales.

Desventajas:

• No siempre se ofrecen importes de préstamo tan elevados como en los bancos;
• Puede exigirse ser miembro de la cooperativa de crédito.

Financiación colectiva

La financiación colectiva es una forma de financiación en la que numerosos inversores proporcionan, a través de plataformas especializadas, los fondos que necesita una empresa. En Lituania, este modelo está especialmente extendido en la financiación de proyectos de desarrollo inmobiliario, aunque también puede utilizarse para otras necesidades empresariales.

La financiación colectiva suele elegirse cuando para una empresa es importante obtener fondos rápidamente, necesita condiciones de financiación más flexibles o un préstamo bancario no es una opción adecuada. La financiación obtenida puede utilizarse para ejecutar proyectos, como capital circulante, para refinanciación o para la expansión de la empresa. Sin embargo, cada plataforma de financiación colectiva establece sus propias condiciones para la selección de proyectos, la evaluación de riesgos y la financiación.

Ventajas:

• Proceso de financiación más rápido;
• Condiciones de financiación más flexibles;
• Posibilidad de financiar diversos proyectos empresariales.

Desventajas:

• Pueden aplicarse requisitos adicionales de la plataforma;
• No todos los proyectos consiguen reunir el importe de financiación necesario.

Ayudas estatales y de la UE para empresas

Las ayudas del Estado y de la Unión Europea constituyen una de las opciones de financiación empresarial más atractivas, ya que pueden ayudar a cubrir una parte de los costes de creación, expansión o inversión de una empresa.

En Lituania, diversos programas de ayuda son administrados por ILTE, la Agencia de Innovación, APVA, la Agencia Nacional de Pagos, el Servicio de Empleo, los municipios y otras instituciones.

Las distintas medidas de apoyo están adaptadas a diferentes necesidades empresariales: desde el inicio de la actividad y la implantación de innovaciones hasta la expansión de las exportaciones o el aumento de la eficiencia energética. Las ayudas estatales y de la UE pueden dividirse en reembolsables y no reembolsables.

Ayudas no reembolsables

Se trata de financiación que no debe devolverse si el proyecto se ejecuta de acuerdo con las condiciones establecidas. Por lo general, no se financia el valor total del proyecto, sino únicamente una parte de los gastos subvencionables, por lo que la empresa debe cubrir una parte de las inversiones con sus propios fondos.

Las ayudas no reembolsables pueden concederse para la digitalización empresarial, la implantación de innovaciones, la investigación y el desarrollo experimental, el aumento de la eficiencia energética, proyectos de energías renovables, el fortalecimiento de las competencias de los empleados, etc. Cada medida de apoyo tiene sus propios requisitos y condiciones de financiación.

Ayudas reembolsables

Se trata de instrumentos de financiación respaldados por el Estado que la empresa debe devolver posteriormente. Por lo general, incluyen préstamos en condiciones favorables, garantías estatales u otras soluciones que ayudan a las empresas a obtener más fácilmente la financiación necesaria.

Las ayudas reembolsables suelen elegirse cuando una empresa necesita inversiones de mayor envergadura, pero resulta difícil obtener un préstamo bancario convencional o se desea beneficiarse de condiciones más favorables.

Las ayudas estatales y de la UE para empresas pueden concederse a través de diversos programas de financiación e instituciones.

Ayudas de la UE para empresas

La Unión Europea financia diversos programas destinados tanto a empresas de nueva creación como a empresas que ya están en funcionamiento. Las ayudas suelen concederse a proyectos relacionados con la innovación, la digitalización, la investigación y el desarrollo experimental, el aumento de la eficiencia energética, la transición ecológica, la expansión de las exportaciones o el fortalecimiento de las competencias de los empleados.

Las ayudas de la UE pueden ser de dos tipos:

• Financiación directa. Es administrada por las instituciones de la Unión Europea o sus agencias. Este tipo de financiación suele estar destinado a proyectos internacionales, investigación, innovación e iniciativas de cooperación. Las solicitudes se presentan directamente a las instituciones de la UE.
• Financiación indirecta. Es administrada por instituciones nacionales. En Lituania, entre ellas se encuentran ILTE, la Agencia de Innovación, APVA, la Agencia Nacional de Pagos y otras instituciones. A través de estas instituciones, las empresas pueden solicitar la mayoría de las medidas de financiación de la UE disponibles en Lituania.

Ayudas municipales para empresas

Muchos municipios de Lituania gestionan programas de apoyo independientes destinados a pequeñas y medianas empresas. Su objetivo es fomentar la creación de nuevas empresas, ayudar a las empresas ya existentes a expandirse o compensar una parte de los gastos relacionados con la actividad empresarial.

Las posibilidades concretas de financiación dependen del municipio. Pueden compensarse los gastos de constitución de una empresa, publicidad, creación de un sitio web, adquisición de equipos, formación de empleados, participación en ferias u otros gastos.

Dado que cada municipio aplica condiciones de financiación diferentes, también varían los tipos de gastos subvencionables y los importes máximos de ayuda disponibles.

Ayudas para empresas del Ministerio de Agricultura de la República de Lituania

La agricultura es un ámbito muy amplio que requiere grandes inversiones. Para establecer una explotación agrícola nueva y eficiente y adquirir las herramientas de trabajo y la maquinaria necesarias, es preciso realizar un desembolso considerable.

El Ministerio de Agricultura de la República de Lituania está interesado en fomentar la creación de nuevas empresas en las zonas rurales y, de este modo, mejorar la situación económica de los municipios y distritos administrativos más pequeños. Precisamente por este motivo, el Ministerio de Agricultura de la República de Lituania ofrece ayudas tanto a empresas nuevas como a empresas ya establecidas.

Las ayudas estatales para empresas fomentan el crecimiento y la expansión de las microempresas y pequeñas empresas en las zonas rurales. Estas ayudas promueven la actividad económica de agricultores y otras personas físicas, abarcando diferentes negocios agrícolas y no agrícolas, la producción, manipulación, transformación y venta de productos, así como la prestación de diversos servicios.

Actualmente, el Ministerio de Agricultura de la República de Lituania ofrece 4 paquetes de ayudas:

• Ayudas para el establecimiento de jóvenes agricultores;
• Ayudas para el inicio de actividades económicas en zonas rurales;
• Ayudas para pequeños agricultores;
• Ayudas para inversiones destinadas a crear y desarrollar actividades no agrícolas.

Ayudas estatales para trabajadores por cuenta propia

Las ayudas estatales para los trabajadores por cuenta propia pueden ayudar a iniciar una actividad de forma mucho más fácil y sencilla, así como a aliviar la considerable carga de gastos al comienzo de la actividad.

Las personas que crean por primera vez un puesto de trabajo para sí mismas en una microempresa constituida por ellas mismas pueden recibir una subvención en el marco de la medida de apoyo al autoempleo. Esta subvención puede obtenerse a través del Servicio de Empleo tras elaborar un plan individual de actividad laboral que contemple una medida de apoyo al empleo.

Pueden beneficiarse de esta ayuda todas las personas con discapacidad en edad laboral a las que se haya reconocido un grado de discapacidad grave o cuya capacidad laboral sea de hasta el 25 %; las personas desempleadas con discapacidad en edad laboral a las que se haya reconocido una capacidad laboral del 30–40 % o un grado de discapacidad moderado; y las personas desempleadas menores de 29 años.

Para aprovechar esta posibilidad de obtener una ayuda, es necesario presentar una solicitud. Durante su evaluación, se presta especial atención a quienes desean desarrollar una actividad por cuenta propia en zonas rurales o en lugares donde existe un elevado nivel de desempleo.

Al evaluar las solicitudes, también se tiene en cuenta la cantidad de fondos propios aportados por el solicitante, el importe de la ayuda solicitada, la actividad prevista, el número de puestos de trabajo, la experiencia laboral y las cualificaciones.

Puede obtenerse más información sobre las ayudas estatales para trabajadores por cuenta propia en la página web del Servicio de Empleo.

Ayudas para nuevas empresas

Los emprendedores que están comenzando pueden beneficiarse de las medidas de financiación ofrecidas por el Estado, la Unión Europea y los municipios. Estas pueden ayudar a cubrir una parte de los costes de creación de una empresa, adquirir los equipos necesarios, crear puestos de trabajo o realizar las primeras inversiones.

Las ayudas para nuevas empresas suelen concederse mediante convocatorias específicas, por lo que las posibilidades de financiación dependen de los programas vigentes en ese momento.

Al evaluar las solicitudes, normalmente se tienen en cuenta el plan de negocio, la viabilidad y sostenibilidad del proyecto, la actividad prevista, la aportación de fondos propios, la creación de puestos de trabajo y otros criterios establecidos.

Las ayudas estatales y de la UE para empresas presentan tanto ventajas como desventajas.

Ventajas:

• Es posible obtener financiación no reembolsable y reducir los costes de inversión;
• Se financian diversos ámbitos: innovación, digitalización, expansión de las exportaciones, etc.;
• Algunas medidas permiten financiar proyectos de gran valor que serían difíciles de llevar a cabo únicamente con fondos propios.

Desventajas:

• No todas las empresas o proyectos cumplen las condiciones de financiación;
• La evaluación de las solicitudes y la toma de decisiones pueden tardar desde varias semanas hasta varios meses;
• En muchos casos, solo se financia una parte de los costes del proyecto, por lo que sigue siendo necesaria una aportación de fondos propios.

Financiación empresarial a través de Profitus

Una de las posibilidades para financiar la actividad empresarial son los préstamos para empresas. Los préstamos empresariales de Profitus, destinados al crecimiento de las pequeñas y medianas empresas, son una forma fácil y rápida de obtener financiación sin burocracia ni complicaciones.

Un préstamo empresarial es una oportunidad para desarrollar su idea de forma más rápida y eficiente. Está destinado a cubrir los gastos empresariales cotidianos, la expansión, la adquisición de herramientas, bienes o servicios necesarios y el cumplimiento de obligaciones. Un préstamo empresarial también puede utilizarse para refinanciar otras obligaciones.

Recibirá muy rápidamente una oferta de préstamo de hasta 5.000.000 de euros, con un tipo de interés anual para préstamos empresariales desde solo el 6 %.

Los préstamos se conceden para proyectos de desarrollo inmobiliario, su expansión, renovación, gastos empresariales cotidianos, adquisición de bienes, servicios o equipos necesarios, pago de impuestos, proyectos de alquiler, trabajos de finalización de proyectos inmobiliarios y otras necesidades que pueda tener.

¿Cómo obtener financiación para una empresa?

Aunque cada forma de financiación tiene sus propios requisitos, el proceso para obtener financiación suele ser bastante similar:

1. Evalúe para qué necesita la financiación. En primer lugar, determine para qué finalidad necesitará los fondos adicionales. Pueden destinarse a iniciar una empresa, adquirir equipos, financiar un proyecto inmobiliario, ampliar la actividad, desarrollar nuevos productos, etc. Definir claramente el objetivo de la financiación le ayudará a elegir más fácilmente la fuente de financiación adecuada.

2. Elija la forma de financiación adecuada. Evalúe qué fuente de financiación se adapta mejor a sus necesidades. Si para iniciar la actividad es suficiente una cantidad pequeña, pueden bastar los fondos propios. Para inversiones de mayor envergadura, se eligen con mayor frecuencia préstamos bancarios, financiación ofrecida por cooperativas de crédito o plataformas de financiación colectiva, así como instrumentos de financiación estatales y de la UE.

3. Prepare los documentos necesarios. Dependiendo de la forma de financiación elegida, puede ser necesario presentar un plan de negocio, estados financieros, extractos bancarios, información sobre el proyecto previsto u otros documentos. Cuanto más precisa y completa sea la información presentada, más fluido será el proceso de evaluación de la solicitud.

4. Presente la solicitud. Una vez preparados todos los documentos necesarios, presente la solicitud al financiador elegido o a la institución que administra el programa de financiación.

5. Espere la decisión y firme el contrato. El financiador evalúa la información presentada, la situación financiera de la empresa, la viabilidad del proyecto y los posibles riesgos. Si se toma una decisión favorable, se firma un contrato de financiación en el que se establecen las condiciones, los plazos y las obligaciones de ambas partes.

6. Utilice los fondos para la finalidad prevista. Una vez obtenida la financiación, los fondos deben utilizarse de acuerdo con la finalidad establecida en el contrato o en las condiciones de la ayuda.

¿Quién puede obtener financiación empresarial?

La posibilidad de obtener financiación empresarial depende de la forma de financiación elegida. Por lo general, pueden solicitar financiación:

• Emprendedores que están comenzando y planean crear una empresa o iniciar una actividad por cuenta propia;
• Pequeñas, medianas y grandes empresas que necesitan financiación para ampliar su actividad, realizar inversiones o disponer de capital circulante;
• Personas que trabajan por cuenta propia y desean financiar la expansión de su actividad o adquirir los equipos necesarios;
• Agricultores y empresas que pueden beneficiarse de instrumentos especiales de financiación para la agricultura y el desarrollo rural;
• Start-ups que necesitan fondos para el desarrollo de productos, la implantación de innovaciones o un crecimiento más rápido;
• Promotores inmobiliarios que desarrollan proyectos residenciales, comerciales o de otros tipos.

Los requisitos concretos dependen de la fuente de financiación elegida. Al evaluar las solicitudes, pueden tenerse en cuenta el plan de negocio, la situación financiera de la empresa, el historial crediticio, la viabilidad del proyecto, la aportación de fondos propios y otros criterios.

¿Cómo prepararse y aumentar las posibilidades de obtener financiación empresarial?

• Mantenga una situación financiera estable en la empresa. Si la empresa se retrasa constantemente en sus pagos o se enfrenta a dificultades financieras, disminuye la probabilidad de obtener financiación.
• Evalúe las posibilidades de realizar una aportación propia. Algunas medidas de financiación no cubren todos los costes del proyecto, por lo que puede ser necesario financiar una parte con fondos propios.
• Justifique la necesidad de financiación. Para los financiadores es importante comprender cómo se utilizarán los fondos obtenidos y qué beneficios aportarán a la empresa.
• Evalúe los posibles riesgos. Piense en cómo cumpliría sus obligaciones financieras si las ventas fueran inferiores a las previstas o si el proyecto tardara más tiempo de lo esperado.
• Si solicita ayudas de la UE, asegúrese de que el proyecto se ajusta a las prioridades del programa. En muchos programas se da prioridad a la innovación, la digitalización, la eficiencia energética, la sostenibilidad y otras áreas establecidas.
• Familiarícese con los requisitos de la solicitud con antelación. Las diferentes medidas de financiación aplican distintos criterios de elegibilidad, por lo que debe asegurarse de cumplirlos antes de presentar la solicitud.

Preguntas frecuentes:

¿Qué documentos se necesitan para obtener financiación empresarial?

Para obtener financiación empresarial, normalmente es necesario presentar un plan de negocio o una descripción del proyecto, los documentos financieros de la empresa y otra información. La lista exacta de documentos depende de la forma de financiación elegida y de los requisitos del financiador.

¿Es posible obtener financiación sin garantías?

Sí, en algunos casos es posible obtener financiación sin garantías. Esto depende de la forma de financiación elegida, del importe solicitado, de la situación financiera de la empresa y de los requisitos establecidos por el financiador. Para préstamos de mayor cuantía o proyectos de mayor riesgo, puede ser necesario aportar garantías.

¿Cuánto tiempo dura el proceso para obtener financiación?

El proceso para obtener financiación puede durar desde unos pocos días hasta varios meses. La duración exacta depende de la forma de financiación elegida y de la complejidad de la solicitud presentada.

¿Cuáles son las causas más frecuentes del rechazo de una solicitud de financiación?

Una solicitud de financiación puede ser rechazada debido a una solvencia insuficiente de la empresa, un historial crediticio desfavorable, documentación financiera desordenada o un proyecto que no cumple las condiciones de financiación.

¿Qué requisitos se aplican a la financiación de pequeñas empresas?

Los requisitos para la financiación de pequeñas empresas dependen de la fuente de financiación elegida. Por lo general, se evalúan la situación financiera de la empresa, el plan de negocio, el historial crediticio y la capacidad para cumplir las obligaciones financieras asumidas.