20 formas efectivas de ahorrar dinero y consejos de ahorro

Empezaré mañana: es lo que nos prometemos cada vez que decidimos emprender algo nuevo, pero no sabemos por dónde empezar, así que siempre encontramos excusas para convencernos de que ahora no es el momento adecuado. Con el ahorro ocurre exactamente lo mismo: gran parte de la población no ahorra porque cree que gana demasiado poco y que empezará cuando gane más.

Sin embargo, basta con conocer algunos métodos básicos de ahorro para conseguir ahorrar incluso si piensa que gana poco, porque siempre es posible ahorrar, incluso con un salario reducido.

Los 3 métodos más eficaces para ahorrar dinero según nuestra valoración:

1. Fíjese un objetivo de ahorro: lo más importante para no perder la motivación es establecer el objetivo por el que ha decidido ahorrar. No importa cuál sea, lo importante es que le motive a alcanzarlo.

2. Controle sus gastos: si no sabe en qué gasta sus ahorros, no puede gestionar su dinero y, con frecuencia, acaba gastando todo lo que gana. Por eso es importante controlar y optimizar los gastos. Más abajo explicamos cómo hacerlo de forma eficaz.

3. La regla 50-30-20: la forma más sencilla de ahorrar es aprender a distribuir sus ingresos. El principio es simple: destinar el 50 % del salario a gastos necesarios, el 30 % a cosas no esenciales y el 20 % al ahorro.

Ahorrar dinero puede parecer un proceso complicado, que exige fuerza de voluntad y mucho tiempo, pero conociendo métodos eficaces de ahorro y gestión del dinero no solo se vuelve fácil y sencillo, sino incluso agradable.

No es necesario aplicar los 15 métodos de ahorro; lo importante es encontrar los que mejor se adapten a usted. Todos somos diferentes: algunas personas tienden a gastar más y darse caprichos al ir de compras, mientras que otras gastan menos. Es muy importante elegir al menos algunos métodos que le resulten aceptables y que le ayuden a alcanzar el objetivo: gestionar sus finanzas de forma inteligente y ahorrar dinero.

Cada uno de los métodos que se indican a continuación le ayudará a comprender mejor los matices del ahorro, y usted mismo podrá decidir cuál le aporta más beneficios. Es importante recordar que, al principio, mientras todavía no tenga el hábito de ahorrar, reservar dinero y distribuir sus ahorros, puede ser difícil empezar y mantener la motivación. Sin embargo, tener un objetivo y recordárselo constantemente hará que resulte más fácil.

Entonces, ¿cómo ahorrar dinero? ¿Por dónde empezar un plan de ahorro?

1. Fíjese un objetivo por el que ahorrar

Este es uno de los consejos más importantes para ahorrar de forma eficaz y no vivir de nómina en nómina. Todos tenemos días malos en los que perdemos la motivación y queremos darnos un capricho; en esos momentos, si no tenemos un objetivo, es muy fácil caer en la tentación y comprar cosas que ni siquiera necesitamos. Establecer un objetivo de ahorro ayuda a evitarlo y motiva a gestionar el dinero con sensatez. Este objetivo puede ser muy personal y diferente para cada persona: algunos pueden ahorrar para un coche nuevo o para la entrada de una vivienda, quizá para un viaje más largo a un país exótico; por ejemplo, si viaja a Nueva Zelanda, solo un billete de ida puede costarle 1.000 euros. Otros pueden ahorrar para los estudios de sus hijos o para disfrutar de una jubilación digna. Cualquier objetivo que desee alcanzar es válido; lo importante es no olvidarlo y recordárselo siempre.

2. Controle sus gastos

Una vez establecido el objetivo, es muy importante comprender cuál es su situación actual y en qué gasta el dinero que gana, porque solo sabiéndolo podrá optimizar los gastos y gastar menos en bienes o servicios no esenciales. Se recomienda controlar los gastos cada mes, dividiéndolos en distintas categorías, por ejemplo: transporte, alimentación, suministros, etc. Al saber en qué gasta, podrá pensar cómo reducir sus gastos, quizá comiendo con menos frecuencia en cafeterías y restaurantes y cocinando más en casa.

3. La regla 50-30-20

Cuando ya sepa en qué gasta el dinero, asegúrese de que sus gastos siguen la regla 50-30-20. ¿Qué significan estas cifras? Debería destinar el 50 % de su salario a los gastos esenciales de los que debe ocuparse, como alimentación, vivienda, facturas y transporte. Del mismo modo, destine el 30 % de su salario a gastos variables o no esenciales, sin los cuales podría vivir, pero que aportan comodidad y permiten darse algún capricho: eventos, ocio, ropa y calzado. Destine el 20 % restante del salario al ahorro y la inversión. Este dinero acumulado estará disponible cuando más lo necesite; dicho de otro modo, está ahorrando para imprevistos. Esta regla permite distribuir el salario entre sus necesidades más importantes, pero debe utilizarse con sensatez: si gana menos, quizá no pueda destinar el 30 % del salario a gastos no esenciales y tenga que dedicar una parte mayor a necesidades básicas; si gana más, puede destinar una parte mayor al ahorro. Muchas personas que aplican esta regla también reservan parte del dinero para invertir, por lo que cada persona puede adaptarla a su situación y gestionar así sus ahorros de forma eficaz.

4. Evite las compras impulsivas: piense sus compras con antelación

Si está acostumbrado a gastar más, puede resultar difícil seguir la regla descrita anteriormente, pero la forma más sencilla de reducir los gastos es evitar las compras impulsivas. Para ello, le ayudará hacer una lista de la compra cada vez antes de ir al supermercado; esta preparación permitirá evitar productos no planificados. Tampoco vaya a comprar con hambre, porque cuando tenemos hambre parece que queremos de todo y terminamos comprando tentempiés que ni siquiera nos sacian y que además reducen considerablemente nuestro presupuesto.

5. La regla de las 24 horas

Esta regla está pensada para compras de mayor importe que a menudo no son necesarias, aunque en ese momento las deseemos mucho. Entre ellas se pueden incluir ropa, equipamiento de ocio y otros productos cuya necesidad puede surgir a partir de la publicidad que vemos en internet. La regla recomienda esperar 24 horas antes de comprar un producto que cueste más de 100 euros. Si al cabo de un día sigue necesitándolo y quiere comprarlo, probablemente realmente lo necesita y puede adquirirlo sin remordimientos. Esta regla ayuda a valorar si el objeto que deseamos es de verdad necesario.

6. Compare precios

Los distintos supermercados aplican promociones y precios diferentes, por lo que antes de comprar recomendamos comparar precios y valorar en qué tienda puede adquirir los mismos productos a un precio más accesible. Si vive cerca de varias tiendas, puede comprar los productos que necesita en distintos establecimientos, eligiendo aquellos que ofrezcan los mayores descuentos y los precios más bajos.

7. Abandone hábitos caros y perjudiciales

No solo gastamos mucho al comprar; también podemos tener hábitos muy costosos, y abandonarlos puede ser una de las respuestas a la pregunta de cómo ahorrar dinero. Algunos de los hábitos más caros, perjudiciales tanto para la salud como para el bolsillo, son fumar y consumir alcohol, ya que quienes mantienen estos hábitos pueden gastar incluso varios cientos de euros al mes.

8. Cancele las suscripciones que no utiliza

¿Realmente utiliza todas las suscripciones que tiene contratadas? Puede tratarse de suscripciones a noticias, televisión, gimnasio, etc. Compruebe si las utiliza y, si no es así, cancélelas, porque esto puede ayudarle a ahorrar varias decenas de euros.

9. Evite los préstamos al consumo

Al reducir los gastos no esenciales tampoco necesitará recurrir a préstamos al consumo, que a largo plazo no solo no ayudan a ahorrar, sino que además generan costes adicionales. Si ya tiene un préstamo al consumo, intente devolverlo lo antes posible, ya que los elevados intereses que paga por él reducen sus ahorros.

10. Reduzca las facturas que paga

Revise sus facturas y los gastos que paga. Quizá compense invertir en la renovación de la vivienda para pagar menos durante el invierno. También puede reducir la factura del agua sustituyendo el baño por la ducha y cambiar las bombillas de casa por LED; esto le permitirá ahorrar en electricidad, cuyos costes, como hemos visto, pueden llegar a ser muy elevados.

11. Prescinda de servicios adicionales: hágalo usted mismo

Valore qué servicios utiliza y si podría realizar usted mismo algunos de ellos. Puede aprender a cambiar el aceite del coche, pintar las paredes de su vivienda, hacerse la manicura y muchas otras cosas que le permitirán reducir gastos y ahorrar más.

12. Obtenga ingresos adicionales: venda los objetos que no necesita

No solo se puede ahorrar reduciendo los gastos, sino también aumentando los ingresos o generando ingresos adicionales. Revise sus pertenencias y venda aquello que ya no vaya a utilizar; así podrá obtener dinero extra.

13. Gane por mantener su dinero

No mantenga el dinero simplemente en una cuenta bancaria; es mejor colocar los fondos disponibles en un depósito y recibir intereses adicionales por mantenerlos allí. Este modo de guardar el dinero es seguro y de bajo riesgo, ya que todos los depósitos en Lituania de hasta 100.000 euros están asegurados. Los tipos de interés varían, pero es posible esperar incluso un 4 % de interés por mantener el dinero en un depósito.

14. Alquile una habitación o un espacio que no utilice

¿Quizá tiene en su piso o casa una habitación que no utiliza? Alquílela a largo o corto plazo; así podrá obtener ingresos adicionales de un espacio que, de otro modo, no utiliza. De esta manera, una habitación puede generarle incluso varios cientos de euros al mes.

15. Invierta los fondos disponibles

Si no quiere trabajar activamente, pero desea ganar más, puede optar por invertir, lo que le permitirá aumentar sus ahorros de forma pasiva. Una de las formas de inversión consiste en invertir en préstamos inmobiliarios, prestando sus ahorros a promotores inmobiliarios que desarrollan proyectos de este tipo. De este modo, es posible obtener de media más de un 10 % de interés anual. Puede calcular cuánto podría ganar al año con una calculadora de inversión gratuita.

16. Planifique el menú semanal con antelación

La alimentación representa una parte importante de los gastos cotidianos, por lo que planificar el menú semanal puede ayudar a gastar menos y evitar el desperdicio de alimentos. Antes de ir de compras, se recomienda comprobar qué productos ya tiene en casa y pensar qué cocinará durante los próximos días. A partir de ello, prepare una lista de compra concreta. De esta forma comprará menos productos innecesarios y desperdiciará menos comida.

17. Separe los ahorros en cuanto reciba sus ingresos

Ahorrar resulta mucho más fácil cuando la cantidad destinada al ahorro se reserva no al final del mes, con lo que haya quedado, sino justo al recibir el salario. Puede configurar una transferencia periódica automática a una cuenta de ahorro separada para que la cantidad elegida se transfiera cada mes sin esfuerzo adicional. De este modo, el ahorro se convierte en una parte habitual de los gastos y no en lo que queda después de todas las compras. Puede empezar incluso con una pequeña cantidad que no altere demasiado su presupuesto diario.

18. Establezca un límite de gasto semanal

Controlar el presupuesto mensual puede ser difícil, por lo que se recomienda dividirlo en partes más pequeñas y establecer cuánto dinero puede gastar cada semana. Puede fijar límites separados para comida a domicilio, ocio, café fuera de casa u otros gastos no esenciales. Al ver cuánto dinero queda hasta el final de la semana, le resultará más fácil decidir si una compra concreta es realmente necesaria. La cantidad no utilizada puede transferirse al ahorro o reservarse para la semana siguiente.

19. Repare primero los objetos en lugar de sustituirlos por nuevos

Cuando se estropea un electrodoméstico, una prenda u otro objeto de uso frecuente, no es necesario comprar uno nuevo inmediatamente. Primero valore si puede repararlo, renovarlo o darle otro uso a un coste razonable. Por ejemplo, una prenda rota se puede coser, un mueble se puede volver a pintar y una pequeña avería de un electrodoméstico puede repararla un profesional. Este hábito no solo ayuda a ahorrar, sino que también permite utilizar durante más tiempo los objetos que ya tiene y desarrollar la creatividad. Una vieja escalera de madera puede convertirse en una estantería, los tarros pueden servir para guardar objetos pequeños y una camiseta rota puede transformarse en un paño de limpieza. A veces basta un poco de creatividad para que un objeto que ya no necesita se convierta en un elemento práctico del hogar.

20. Compre artículos de segunda mano

No es necesario comprar todos los objetos nuevos, especialmente si los utiliza poco o solo durante un periodo corto. Muebles, equipamiento deportivo, libros, productos electrónicos y muchos otros artículos pueden encontrarse en anuncios, plataformas especializadas de segunda mano, grupos de Facebook, etc. Allí suelen costar bastante menos. Por supuesto, antes de comprar no olvide valorar el estado del artículo y comparar su precio con lo que pagaría por uno completamente nuevo.

¿Cómo empezar a ahorrar dinero?

Para empezar a ahorrar no es necesario reservar inmediatamente una gran parte de los ingresos ni limitar de forma drástica los gastos cotidianos. Es mucho más importante crear un sistema que pueda mantener durante el mayor tiempo posible. Estos son algunos pasos concretos que harán mucho más sencillo empezar a ahorrar dinero:

1. Calcule cuánto dinero le queda cada mes. Sume todos sus ingresos y reste los gastos esenciales, como vivienda, alimentación, transporte y compromisos financieros existentes. Esto le ayudará a ver qué cantidad puede destinar realmente al ahorro sin perjudicar sus necesidades diarias.

2. Elija una cantidad concreta para ahorrar. Decida cuánto dinero reservará cada mes. Elija una cantidad realista incluso en periodos económicamente más difíciles. Si al principio solo puede destinar una pequeña parte de sus ingresos, no se preocupe: es mucho más importante aprender a reservar dinero con regularidad y crear el hábito de ahorrar.

3. Mantenga los ahorros en una cuenta separada. Es mejor separar el dinero destinado al ahorro de los fondos utilizados para los gastos cotidianos. Los ahorros guardados en una cuenta aparte resultan menos tentadores de gastar.

4. Configure una transferencia automática. La cantidad elegida puede transferirse automáticamente a la cuenta de ahorro el día en que recibe el salario. De este modo, se ocupará primero de sus ahorros.

5. Cree un fondo de emergencia. Antes de ahorrar para compras de mayor importe, preocúpese primero por disponer de un fondo de reserva para gastos inesperados, por ejemplo, reparaciones del coche, problemas de salud o una reducción temporal de los ingresos.

6. Revise su plan con regularidad. Una vez al mes, compruebe si consiguió reservar la cantidad prevista y qué le impidió seguir el plan. Si cambian sus ingresos o gastos, puede ajustar la cantidad destinada al ahorro, pero es importante no abandonar por completo el hábito de ahorrar.

¿Cómo aprender a ahorrar dinero?

Ser ahorrador no es una decisión puntual, sino un hábito que puede desarrollarse mejorando poco a poco sus conocimientos financieros y aplicando en la práctica lo que aprende. Estos son algunos consejos para aprender a ahorrar dinero:

• Realice cursos de educación financiera. Empiece por formaciones sobre elaboración de presupuestos personales, creación de ahorros, préstamos, intereses y fundamentos de inversión. Si no quiere pagar por cursos, también puede encontrar mucha información útil en la sección de educación financiera del sitio web del Banco de Lituania.
• Lea libros sobre finanzas personales. Una de las opciones más populares y mejor valoradas por los lectores es el libro de Morgan Housel «La psicología del dinero». En él se explica cómo el comportamiento, las emociones y los hábitos de las personas influyen en las decisiones financieras.
• Aprenda a elaborar un presupuesto real y no solo teórico. Durante varios meses registre sus ingresos y gastos y, después, cree un presupuesto basado en datos reales. La práctica le ayudará a ver qué gastos se repiten, en qué áreas suele superar la cantidad prevista y qué parte de sus ingresos puede realmente reservar.
• Pruebe un método nuevo cada mes. Un mes puede aplicar un límite de gasto semanal, el siguiente una transferencia automática al ahorro y otro mes la regla de las 24 horas para compras no esenciales. Esto le ayudará a descubrir qué herramientas de ahorro se adaptan mejor a su estilo de vida.
• Aprenda a evaluar la información de forma crítica. En internet abundan los consejos que prometen beneficios rápidos o formas extremadamente sencillas de ahorrar, pero no todos son fiables. Es importante comprobar la información en fuentes oficiales, comparar varias opiniones, etc.

¿Cómo ahorrar dinero para los niños?

Los niños aprenden mejor mediante ejemplos sencillos y cotidianos. Es importante no solo animarlos a reservar parte de su dinero, sino también ayudarles a entender la diferencia entre deseos y necesidades, cómo planificar los gastos y por qué merece la pena pensarlo una vez más antes de comprar algo. Estos son algunos consejos para ayudar a los niños a ahorrar dinero:

• Anime a reservar una parte de la paga. Acuerden que, cuando el niño reciba su paga, siempre destinará una parte determinada al ahorro. Al principio lo más importante es crear un hábito regular y no reservar grandes cantidades.
• Ayúdele a elegir un objetivo de ahorro concreto. Al niño puede resultarle más fácil renunciar a pequeñas compras cuando sepa exactamente para qué está ahorrando, por ejemplo, una bicicleta o una excursión.
• Utilice huchas separadas para distintos objetivos. Una hucha puede destinarse a una compra deseada, otra a ahorros a largo plazo y una tercera a gastos cotidianos.
• Enséñele a comparar precios. Antes de comprar un objeto deseado, se recomienda comprobar juntos cuánto cuesta en distintas tiendas y si existe una alternativa más barata. Esto ayuda al niño a comprender que la primera opción que aparece no siempre es la mejor.
• Aplique una regla de espera. Si el niño desea espontáneamente un objeto nuevo, propóngale esperar al menos unos días. Después de un tiempo pueden volver a hablar sobre si todavía quiere la compra y si merece la pena gastar sus ahorros en ella.
• Permita que aprenda de pequeños errores. Si el niño gasta todo su dinero en algo innecesario, no conviene compensar de inmediato la cantidad perdida. Un pequeño error financiero cometido en un entorno seguro puede ayudarle a comprender mejor las consecuencias de las decisiones poco meditadas.
• Dé ejemplo con su propio comportamiento. Los niños adoptan más fácilmente los hábitos cuando ven cómo sus padres planifican las compras, comparan precios y reservan dinero para el futuro.

¿Dónde es mejor guardar los ahorros?

El mejor lugar para guardar los ahorros depende del objetivo para el que se acumula el dinero, de cuándo puede necesitarlo y del riesgo que esté dispuesto a asumir. Por ejemplo, para una reserva a corto plazo lo más importante es la seguridad y la posibilidad de retirar los fondos rápidamente. Para un periodo más largo, pueden elegirse instrumentos que permitan obtener intereses o rentabilidad de inversión. En la tabla siguiente comparamos varias opciones para que pueda decidir con mayor facilidad dónde conviene guardar sus ahorros:

¿Durante cuánto tiempo ahorrar dinero?

Por lo general, las personas ahorran desde unos pocos meses hasta varios años, pero el periodo concreto depende del objetivo elegido, de la cantidad necesaria, de los ingresos obtenidos y de la posibilidad de reservar regularmente una parte del dinero. Para necesidades a corto plazo pueden bastar unos meses, mientras que para una vivienda, el futuro de los hijos o la jubilación normalmente se ahorra durante mucho más tiempo. En la tabla siguiente presentamos algunos ejemplos de cuánto tiempo puede ser necesario ahorrar para distintos objetivos:

¿Qué hacer si al principio no consigue seguir el plan de ahorro?

Aprendemos de los errores, así que si no lo consigue de inmediato, no se desanime: analice qué salió mal, recuerde el objetivo por el que empezó a ahorrar e inténtelo de nuevo. Lo más importante es no repetir el mismo error y no rendirse. Si le resulta difícil seguir el plan de ahorro por su cuenta, implique también a su pareja. Será más fácil aplicar juntos los principios de ahorro, porque podrán apoyarse mutuamente, recuperar la motivación y recordar el objetivo por el que lo hacen. Si hablar de finanzas resulta incómodo en su relación y no sabe cómo animar a su pareja a empezar a ahorrar, pueden ser útiles unas tarjetas de conversación sobre finanzas, que ayudarán a convertir esta conversación en una especie de juego.

En resumen, ahorrar es bastante sencillo cuando se conocen las principales reglas de ahorro. Esperamos que estos consejos le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros y a gestionar de forma inteligente el salario que recibe, porque la manera en que manejamos nuestras finanzas depende únicamente de nosotros. Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para aprender sobre ahorro: con la ayuda de los padres se puede empezar incluso en la etapa infantil y continuar después de la jubilación; lo más importante es tener un objetivo por el que hacerlo.