2025-09-10 13:00:00
INVERSIÓN
A la juventud de Lituania todavía le falta educación financiera: incluso los propios jóvenes están tomando la iniciativa para cambiar la situación
En septiembre, los niños regresan a las escuelas y, junto con ello, vuelven las discusiones sobre qué habilidades son más necesarias para la juventud actual. Además de los idiomas extranjeros, las matemáticas o la informática, cada vez se menciona más la educación financiera. Aunque este tema se está volviendo tan importante como otras competencias básicas, en Lituania todavía recibe muy poca atención.
Las estadísticas lo reflejan. Aunque se habla cada vez más de la importancia de la educación financiera, un estudio del Banco de Lituania de 2023 reveló una paradoja: los conocimientos financieros de los lituanos no han mejorado, sino que han empeorado, pasando de 62 puntos en 2015 a 56 actualmente. Mientras tanto, el promedio internacional es de 60 puntos, por lo que el país no solo está por detrás de los líderes, sino también de la tendencia global.
Los resultados de los jóvenes son aún más preocupantes: el estudio PISA de la OCDE muestra que alrededor del 14 % de los estudiantes lituanos de quince años no alcanzan el nivel básico de educación financiera. En otras palabras, pueden reconocer conceptos financieros, pero no saben aplicarlos en situaciones reales.
Los expertos advierten que, si estas carencias no se solucionan, parte de los jóvenes entrará en la vida adulta sin conocimientos esenciales sobre el dinero. Entonces, ¿cómo se puede evitar esta situación?
Aprenden demasiado tarde
Según la experta en educación Jovita Ponomariovienė, no hay que buscar lejos las razones por las que los resultados en educación financiera en Lituania no destacan. Aunque en la última década el tema ha recibido más atención en las escuelas, sigue siendo insuficiente.
“Este tema está incluido en los programas generales, pero suele aparecer solo como elementos aislados, en clases de educación social, matemáticas o economía y emprendimiento. Falta una educación coherente y universal, orientada a experiencias prácticas y ejemplos reales de la vida.
Los niños deben ver los temas financieros vinculados con la vida real: al planificar el presupuesto de la clase, calcular los gastos de un viaje o debatir sobre el consumo responsable. Además, mucho depende de la iniciativa de los profesores, por lo que es importante que la educación financiera no sea un añadido, sino una parte integral del proceso educativo”, subraya Ponomariovienė.
La especialista también señala que tanto en las familias como en las escuelas se empieza a hablar de finanzas de forma sistemática demasiado tarde. En décimo grado, cuando los estudiantes comienzan a estudiar economía y emprendimiento, muchos hábitos financieros ya están formados.
“La educación debe ser progresiva: desde el consumo responsable y el ahorro en la infancia hasta la planificación del presupuesto en la adolescencia. Solo entonces se puede hablar de inversión; si un niño no sabe planificar sus gastos, la inversión le parecerá un concepto irreal.
Además, el contenido de la educación financiera debe ser aplicable en la práctica. Esta es la regla principal. Si los conocimientos financieros no se relacionan con situaciones reales, a los niños les parecen demasiado abstractos”, afirma.
Los propios estudiantes toman la iniciativa
El hecho de que en las escuelas falte educación financiera también lo perciben los propios estudiantes. Emilija Čapkauskaitė, alumna de último curso del gimnasio jesuita de Vilna, dice que muchos de sus compañeros reconocen que les faltan conocimientos financieros, por lo que algunos han decidido actuar por su cuenta. Hace unos años, los estudiantes del gimnasio jesuita de Vilna decidieron desarrollar la educación financiera de forma práctica.
“En 2021, dos estudiantes de undécimo grado reunieron una comunidad, recaudaron 120.000 euros y en febrero de 2022 establecieron oficialmente el fondo del gimnasio jesuita de Vilna. Hoy, su capital alcanza casi 400.000 euros; todo el dinero se invierte y los rendimientos se destinan a proyectos”, cuenta la directora del fondo, Čapkauskaitė.
Según ella, al principio el fondo realizaba principalmente actividades educativas, pero ahora ya otorga becas, organiza programas de intercambio y proyectos conjuntos con otras escuelas. Cada año, cuatro estudiantes de Vilna y Kaunas incluso viajan a estudiar a una prestigiosa escuela en Chicago.
“No es solo apoyo financiero, sino también un espacio real para aprender responsabilidad, planificación, liderazgo y sentido de comunidad. Fuimos los primeros en Lituania en crear un fondo así, pero hoy vemos que el ejemplo se está extendiendo a otras escuelas. Esto es alentador, porque el tema de la educación financiera todavía carece de atención en el país, como muestran diversas estadísticas, y estas iniciativas demuestran que el futuro puede empezar a construirse desde el aula”, afirma.
Emilija añade que tanto ella como otros estudiantes aplican los conocimientos adquiridos en su vida personal.
“Recientemente cumplí 18 años, por lo que ahora puedo invertir oficialmente a mi nombre. Antes lo hacía a través de mis padres. A menudo recibo preguntas de estudiantes de otras escuelas sobre inversión, lo que demuestra que los jóvenes quieren aprender en este ámbito y dar sus primeros pasos, pero a menudo carecen de conocimientos y no siempre tienen a quién preguntar en su entorno cercano”, añade.
¿El dinero sigue siendo un tema tabú en casa?
La experta Ponomariovienė señala que la educación financiera de los niños solo puede desarrollarse adecuadamente cuando tanto la escuela como la familia trabajan de forma coordinada. Sin embargo, aquí surge una paradoja: muchos padres crecieron sin educación financiera, por lo que ahora no saben cómo abordar este tema con sus hijos.
“Así se crea un círculo vicioso. Si no se habla de dinero en casa, puede parecer un tema prohibido o incluso vergonzoso. También observo otro error: los padres presentan el dinero solo como una recompensa por buen comportamiento, en lugar de como una herramienta de planificación responsable.
Los niños ven que el dinero sale del cajero automático, pero no saben que detrás hay trabajo y responsabilidad. En estos casos, no adquieren hábitos fundamentales, y luego les resulta mucho más difícil comprender la lógica del ahorro o la inversión”, explica.
Por su parte, Miglė Grybinienė, directora de marketing de la plataforma de financiación colectiva “Profitus”, señala que los hábitos financieros de los niños no solo se forman en la familia, sino también en el entorno más amplio. La abundancia de publicidad, el contenido en redes sociales y la influencia de los amigos crean una cultura de consumo que los jóvenes aceptan como norma.
Según ella, este entorno fomenta deseos impulsivos, y los padres a menudo ceden a la presión, tratando de satisfacerlos de inmediato.
“Las compras caras no son solo un regalo, sino una oportunidad perdida de mostrar que las decisiones más valiosas son a largo plazo: el ahorro o la inversión. Los niños deben entender que cada elección implica un compromiso: si elegimos hoy, tendremos que renunciar a algo mañana.
Si la mayoría de los padres aplicara estas prácticas, la situación de la educación financiera en Lituania mejoraría gradualmente”, afirma.
No obstante, Grybinienė subraya que no todo es negativo. Las estadísticas del Banco de Lituania muestran que el número de personas que invierten está aumentando, y los jóvenes también muestran cada vez más interés en este tema.
“Vemos cada vez más padres que involucran a sus hijos en la planificación del presupuesto familiar, la inversión y otras cuestiones financieras. Actualmente contamos con 75 inversores menores de edad: 28 niñas y 47 niños.
Es interesante que entre los menores de tres años exista una clara desproporción: trece cuentas están a nombre de niños y solo dos a nombre de niñas. Esto indica que los padres se preocupan más por el futuro financiero de los niños, incluso cuando se invierte a nombre de un bebé.
Aunque en Lituania hay menos mujeres inversoras que hombres, la desigualdad entre niñas y niños es aún mayor. Es decir, esta brecha comienza a formarse desde edades muy tempranas”, explica.
La teoría no funciona: ¿qué hacer?
Entonces, ¿qué se puede hacer para mejorar más rápidamente la situación de la educación financiera en Lituania? Los expertos coinciden: no basta con hablar de finanzas con los niños, hace falta práctica, y esta debe empezar desde la infancia, creando un entorno seguro en casa.
“Recomendaría a los padres una práctica muy sencilla: permitir que el niño decida sobre el 10–20 % de su dinero. Una vez al mes se puede organizar una ‘hora financiera familiar’, en la que todos revisen juntos el presupuesto, los objetivos o incluso la cartera de inversión. Incluso preguntas simples en la mesa sobre qué elegimos hoy y a qué renunciamos mañana enseñan que las finanzas siempre implican decisiones y consecuencias”, dice Grybinienė.
También destaca que los padres no deben temer permitir que los niños tomen pequeñas decisiones financieras, incluso si no siempre resultan acertadas. Estos intentos no son errores, sino parte del aprendizaje.
“Las familias a menudo piensan que no tienen recursos para esto, olvidando que el Estado asigna 122 euros mensuales por cada niño. Este dinero puede destinarse al ahorro o a la inversión a largo plazo, y aún mejor si se involucra al propio niño.
Cada vez más padres abren cuentas de inversión para sus hijos y los animan a planificar incluso pequeñas cantidades. Algunos se sorprenden al descubrir que en nuestra plataforma también existe esta posibilidad para menores.
Cuando alcanzan una edad consciente, pueden tomar decisiones por sí mismos e invertir incluso cien euros. Por ejemplo, mi hijo de 13 años lleva un año decidiendo por su cuenta dónde invertir. Estas experiencias permiten aprender de forma real, no solo teórica”, afirma.
Ponomariovienė coincide en que el aprendizaje experiencial es clave y comparte algunos consejos para profesores y padres.
“Para los niños de primaria recomiendo métodos lúdicos: jugar a la ‘tienda’, planificar el presupuesto de la clase, contar el dinero de bolsillo o ahorrar para un objetivo común, como una excursión.
Para los adolescentes es importante dar más autonomía: organizar un evento con un presupuesto limitado, comparar precios en internet o debatir sobre la influencia de la publicidad.
Para los estudiantes de bachillerato ya es esencial abordar situaciones reales: el primer trabajo, contratos laborales, impuestos, préstamos o conceptos básicos de inversión. Funcionan muy bien las tareas prácticas, como planificar un presupuesto mensual personal, comparar servicios bancarios o simular decisiones de inversión”, concluye.
(Traducido con un traductor)
