Sus inversiones están garantizadas mediante la prenda de bienes inmuebles con hipoteca primaria o secundaria, así como mediante otras medidas de garantía (por ejemplo, avales o garantías). Los distintos proyectos cuentan con diferentes medidas de mitigación del riesgo, que puede consultar en el área de autoservicio, dentro de la información de cada proyecto, en la sección “Medidas de garantía”. Los fondos que se encuentran en su cuenta de usuario y que no han sido invertidos son custodiados en su nombre por el proveedor de servicios de pago autorizado “Lemonway”. Dichos fondos son mantenidos por “Lemonway” en cuentas segregadas abiertas en entidades de crédito del Espacio Económico Europeo (EEE) y están cubiertos por un sistema de garantía de depósitos. Profitus no gestiona ni controla estos fondos. A sus inversiones no se les aplican los sistemas de garantía de depósitos establecidos por la Directiva 2014/49/UE del Parlamento Europeo y del Consejo. Tampoco se aplican a sus inversiones los sistemas de compensación a los inversores establecidos por la Directiva 97/9/CE del Parlamento Europeo y del Consejo. Asimismo, le informamos de que invertir siempre conlleva riesgos, incluido el riesgo de pérdida parcial o total del capital invertido.

La plataforma Profitus está obligada por el estado a proporcionar toda la información de los inversores al STI, por lo que no es necesario facilitar información adicional si reside en la República de Lituania. Si aún desea ver esta información, inicie sesión en su cuenta y seleccione la pestaña «Transacciones» en el menú de la izquierda. Allí verá toda la información necesaria. Si reside en un país extranjero, debe proporcionar detalles de los intereses generados en Lituania al STI de ese país.

El interés generado depende del importe invertido. Dado que la plataforma funciona con el principio de interés, a mayor inversión, mayores ganancias. El interés de los proyectos varía entre el 5 % y el 14 %.

Si invierte como persona física, los intereses generados se clasifican como ingresos de clase B, que debe declarar en el formulario GPM308 y en el anexo «Ingresos imponibles» de este formulario. Debe pagar el 15 % del impuesto sobre la renta personal sobre estos ingresos. Proporcionaremos a la Inspección Tributaria del Estado la información necesaria sobre los intereses que ha recibido durante el año natural.

Si invierte como persona física y es residente extranjero, pagaremos el impuesto sobre la renta personal a la oficina de Hacienda lituana y retendremos el 15 % de los intereses que reciba. Sin embargo, debe presentar la solicitud a la oficina de Hacienda de su país y proporcionar información sobre sus ingresos en Lituania.

Puede evitar la doble imposición si existe un convenio de doble imposición entre su país de residencia y Lituania.

Se insta al prestatario a cumplir sus obligaciones de acuerdo con las normas predefinidas. Si los pagos no se realizan en el plazo establecido, se inicia un proceso de recuperación gestionado por Profitus. Se le mantendrá informado de todo el proceso a través de los métodos de contacto indicados.

Profitus solo actúa como intermediario para que la relación directa entre el inversor y el propietario del proyecto se mantenga en caso de cese de la actividad. Dado que los activos del propietario del proyecto están pignorados a la plataforma, que representa los intereses de los inversores ante la ley, estos permanecerán en su poder.

Profitus financia diversos tipos de préstamos comerciales. Actualmente, la plataforma Profitus financia dos productos principales. El primero son los préstamos comerciales con hipotecas inmobiliarias, donde los bienes inmuebles se pignoran como hipoteca principal para garantizar los intereses de los inversores. El segundo son los préstamos comerciales donde los bienes inmuebles se garantizan con una hipoteca secundaria para garantizar los intereses de los inversores, en cuyo caso también se proporciona la garantía personal del director general de la empresa o una persona relacionada.

Todos los proyectos de la plataforma también pueden financiarse por etapas. Esta es una opción de financiación especialmente atractiva para los promotores inmobiliarios cuando el valor actual de la propiedad que se va a desarrollar es significativamente inferior a la inversión total requerida para el proyecto. Financiar el proyecto de desarrollo a plazos resulta ventajoso para el propietario del proyecto, ya que el valor de la propiedad hipotecada aumenta gradualmente y se evita pagar de más por fondos prestados que no pueden utilizarse inmediatamente en el proyecto. Este tipo de proyecto tiene un LTV máximo que no puede superarse al financiar nuevas fases del proyecto. Todos los préstamos se financian sobre la base del valor actual de la propiedad hipotecada y, en el caso de un préstamo escalonado, una vez alcanzado el LTV máximo, se realiza una nueva tasación por parte de tasadores inmobiliarios independientes.

Dado que todos los proyectos están respaldados por hipotecas u otras garantías, es improbable que pierda toda su inversión. Sea como sea, invertir siempre conlleva el riesgo de perder parte o la totalidad de la inversión.

Si la inversión requerida para el proyecto no se recauda en primera instancia, se ofrece al promotor aceptar la cantidad recaudada y, tras completar parte del proyecto, crear un nuevo proyecto para la siguiente fase. Si el promotor rechaza esta opción, los fondos se devuelven a los inversores en un plazo de 21 días.

Al solicitar un préstamo para desarrollar un proyecto, también se debe presentar un plan de reembolso de la inversión y los intereses. En la mayoría de los casos, estos fondos provendrán de la venta de las propiedades desarrolladas, pero esto no es obligatorio. Las condiciones de cada proyecto pueden variar, pero sin un plan de reembolso de la inversión y los intereses, no se concederá ningún préstamo al promotor.

Lamentablemente, no existe la opción de recuperación anticipada, pero puede vender su inversión en el mercado secundario. En este mercado, usted vende los proyectos según sus propias condiciones.

No existe una fórmula única para elegir un proyecto de inversión, ya que las necesidades y oportunidades de cada inversor son individuales. Al elegir un proyecto, recomendamos considerar tres criterios principales:
Ratio LTV: indica la relación préstamo-valor. Cuanto menor sea este ratio, más seguro será el préstamo en caso de impago (es decir, en caso de venta de la propiedad hipotecada).
Calificación del proyecto: nuestros especialistas la calculan teniendo en cuenta todas las circunstancias del proyecto. Cuanto mayor sea la calificación, menor será el tipo de interés, ya que el proyecto presenta un menor riesgo.
Plazo del proyecto: normalmente, el préstamo se amortiza al final del plazo de inversión; con menos frecuencia, se amortiza en cuotas con intereses durante ese plazo.

La calificación del proyecto se determina mediante un algoritmo desarrollado por nosotros. Este algoritmo determina la clasificación de los proyectos a partir de indicadores financieros, la capacidad financiera, el apalancamiento de los accionistas y los acuerdos preliminares de compra firmados. El funcionamiento del modelo también se ha aclarado al financiar empresas de nueva creación (análisis más detallado del proyecto financiado y ponderación dinámica en la calificación final), así como el impacto de la rentabilidad y el capital del proyecto en la evaluación final.

El sistema de calificación de proyectos de Profitus será equivalente a las escalas utilizadas por las agencias de calificación internacionales.

• Las escalas de calificación internacionales son más aceptables y comprensibles para inversores experimentados y para quienes invierten fuera de Lituania.
  
  
• Las calificaciones C y D de las agencias de calificación internacionales son particularmente de alto riesgo, mientras que los proyectos con calificación C y C- de Profitus, según la escala actual, no presentan un riesgo tan alto y no se correlacionan con las escalas internacionales.

El dinero de los inversores empieza a rendir al firmarse el contrato de préstamo. Casi siempre, esto ocurre un día después de la financiación del proyecto.

Los fondos de los inversores se guardan en una cuenta separada, creada exclusivamente para este fin. Se trata de una cuenta de tránsito cuyo propósito no es realizar operaciones bancarias, sino únicamente transferir dinero.

1. Inicio de la recarga a través del banco: en el caso de las transferencias realizadas en días laborables y en horario laboral desde los bancos Swedbank, SEB y Revolut, la recarga del monedero suele tardar hasta 1 hora. La recarga del monedero en días no laborables, fuera del horario laboral o en días festivos en Francia se realiza en un plazo de hasta 2 días hábiles. La recarga del monedero a través del banco Luminor, independientemente del momento de la transferencia, suele completarse en un plazo de hasta 2 días hábiles.
   
2. Recarga con tarjeta: la transferencia de fondos es instantánea y el importe máximo de recarga por operación es de 10 000 EUR.
   
3. Transferencia bancaria directa: por lo general, la recarga del monedero tarda hasta 2 días hábiles, pero en casos excepcionales puede prolongarse hasta 4 días hábiles.

Tenga en cuenta que la recarga del monedero solo está permitida desde la cuenta bancaria del titular de la cuenta Profitus.

Puedes recargar tu monedero Profit de tres formas: iniciando la recarga a través del banco, con tarjeta de pago y mediante transferencia bancaria directa

1. Recarga a través del banco: Las transferencias realizadas en días laborables y en horario laboral desde los bancos Swedbank, SEB y Revolut suelen tardar hasta 1 hora en recargar el monedero. Las recargas en días no laborables, fuera del horario laboral o en días festivos en Francia se realizan en un plazo de hasta 2 días hábiles. La recarga del monedero a través de Luminor, independientemente del momento de la transferencia, suele tardar hasta 2 días hábiles.
2. Recarga con tarjeta: la transferencia de fondos es instantánea y el importe máximo de recarga por operación es de 10 000 EUR. Al realizar la recarga con tarjeta se aplica una comisión del 0,6 %.
3. Transferencia bancaria directa: por lo general, la recarga del monedero tarda hasta 2 días hábiles, pero en casos excepcionales puede prolongarse hasta 4 días hábiles. Una vez seleccionada la opción «Transferencia bancaria directa» en la cuenta, genere en su cuenta los datos necesarios para la transferencia de fondos. Inicie sesión en su banca personal, cree una orden de transferencia, pegue los datos exactos de la cuenta de Profitus y confirme el pag

Tenga en cuenta que la recarga del monedero solo se permite desde la cuenta bancaria del titular de la cuenta de Profitus.

Si su billetera tiene varios IBAN, seleccione la cuenta a la que desea transferir el dinero. Una vez hecho esto, seleccione la cantidad que desea transferir (no puede ser superior al saldo de la billetera). Confirme la transferencia haciendo clic en «Retirar» y complete la retirada. Tenga en cuenta que las retiradas en SEPA suelen tardar hasta 2 días hábiles. Las retiradas fuera de laSEPA pueden tardar hasta 4 días hábiles. Si los fondos no han llegado a su cuenta después de ese plazo, póngase en contacto con nosotros en support@profitus.lt

La refinanciación de un proyecto se lleva a cabo en varios casos. La mayoría de las veces, se concede al promotor del proyecto cuando resulta evidente que no podrá cumplir con los plazos de amortización e intereses del proyecto. El objetivo de la refinanciación es cubrir la deuda existente y ampliar el plazo de vencimiento.

El ratio préstamo-valor (LTV) es la relación entre el préstamo y el valor del activo. Indica el porcentaje del inmueble hipotecado u otros activos que representa el préstamo. Por lo tanto, si un prestatario busca obtener 70 000 €, su garantía debe ser de al menos 100 000 €, en cuyo caso el LTV es del 70 %. Cuanto menor sea el porcentaje LTV, mejor, ya que significa que se comprometerán más activos a los inversores. Sin embargo, debe tenerse en cuenta cómo se garantizan los activos (mediante hipoteca principal, hipoteca secundaria, etc.).

Proporcionamos toda la información necesaria sobre el interés pagado a personas a través de la plataforma a la Inspección Estatal de Impuestos (STI), por lo que aquellos que invierten en proyectos de Profitus no necesitan hacer nada más. Puede ver el interés ganado y otra información si inicia sesión en el sistema y hace clic en el botón «Resumen». Si esta u otra información relacionada con el GST del individuo es correcta, el inversor solo tendrá que confirmar la declaración iniciando sesión en el Sistema de Declaración Electrónica (EDS) y pagar el impuesto sobre la renta adeudado y calculado automáticamente. Si invierte como persona física y es residente en el extranjero, pagamos el impuesto sobre la renta personal a la oficina de impuestos lituana tras deducir el 15 % del interés que recibe. Si es residente extranjero e invierte como persona física, debe presentar sus ingresos en Lituania a la oficina de impuestos en su país de origen por su cuenta.
Si invierte como persona jurídica, toda la información necesaria se transmite a la Inspección Estatal de Impuestos (VMI) desde la plataforma Profitus, y no estará sujeto al impuesto sobre la renta a menos que retire fondos de su cuenta de inversión.

Las condiciones de cada proyecto pueden variar, por lo que se recomienda a los inversores revisar detenidamente toda la información proporcionada sobre el proyecto antes de realizar una inversión. En caso de que el promotor no realice un pago a tiempo, se aplicará un aumento del 5 % en los intereses. Los intereses se calculan desde la fecha de retraso. Distribuimos los intereses e inversiones del proyecto a los inversores en un plazo de 3 días hábiles tras recibir el dinero en la cuenta de Profitus.

Cualquier persona física o jurídica puede invertir en proyectos anunciados públicamente tras registrarse en el sitio web de la plataforma. Para garantizarlo, todos los proyectos se publican en el sitio web de Profitus.

En ciertos casos (por ejemplo, si un proyecto recauda una inversión superior a la habitual), la plataforma Profitus pondrá a disposición de todos los inversores futuros proyectos. Estos se mostrarán en una lista común de todas las oportunidades de inversión, y el botón «Invertir» indica que el proyecto estará disponible próximamente. Esto permite a los inversores preparar sus inversiones con antelación, acumular las sumas necesarias, etc.

Un inversor experto es aquel que comprende los riesgos que conlleva invertir en bolsa y cuenta con los recursos adecuados para asumirlos sin incurrir en consecuencias financieras excesivas. Los inversores pueden clasificarse como expertos si cumplen los criterios de identificación especificados. Se considerarán inversores expertos las siguientes personas físicas o jurídicas:

(1) Personas jurídicas que cumplan al menos uno de los siguientes criterios:

• Fondos propios de al menos 100 000 €.
• Un volumen de negocio neto de al menos 2 000 000 €.
• Un balance de al menos 1 000 000 €.
  

(2) Personas físicas que cumplan al menos dos de los siguientes criterios:

• Unos ingresos brutos personales de al menos 60 000 € al ejercicio fiscal o una cartera de instrumentos financieros superior a 100 000 €, formada por depósitos en efectivo y activos financieros.
• El inversor trabaja o ha trabajado durante al menos un año en el sector financiero en un puesto que requiere conocimiento de las transacciones o los servicios previstos, o ha ocupado un puesto directivo en una persona jurídica durante al menos 12 meses.
• El inversor ha realizado una media de 10 grandes transacciones por trimestre en los mercados de capitales en los últimos cuatro trimestres del año.

El inversor puede completar una plantilla proporcionada por la plataforma para solicitar que se le considere experto. Esta plantilla detalla los criterios de identificación y muestra una advertencia clara: si se clasifica como inversor experto, perderá la protección, lo que otorga a los inversores no expertos un período de reflexión de cuatro días.
La solicitud para ser considerado inversor experto debe contener la siguiente información:
(1) Un certificado que establezca los criterios de identificación que cumple el inversor.
(2) Una declaración de que el inversor solicitante comprende las consecuencias de la pérdida de la protección que se otorga a los inversores no experimentados.
(3) Una declaración de que el inversor solicitante se responsabiliza de la exactitud de la información proporcionada en la solicitud.

Un inversor no experto es aquel que no se considera experto según el Reglamento de crowdfunding. Profitus debe distinguir entre inversores expertos y no expertos. Un inversor con poco conocimiento o experiencia en servicios de inversión se considera un inversor no experto. Los inversores no expertos pueden invertir en la plataforma Profitus, pero deben estar preparados para aceptar los riesgos asociados a la inversión, y Profitus debe proporcionarles información adicional sobre ellos. Existen medidas de protección para los inversores no expertos que utilizan nuestros servicios, como un período de reflexión de 4 días durante el cual pueden retirar su inversión.

El período de reflexión para un inversor no experto comenzará en el momento en que este presente una oferta de inversión o manifieste interés y finalizará a los cuatro días naturales.
Si el inversor ha realizado más de una inversión en el mismo proyecto, el período de reflexión comenzará en la fecha de la primera inversión y finalizará a los cuatro días naturales.

El período de reflexión no se aplica a inversores expertos. Si considera que debería estar sujeto al período de reflexión por considerarse un inversor no experto, póngase en contacto con nosotros en support@profitus.lt

El Reglamento (UE) 2020/1503 (Reglamento de crowdfunding) es un marco normativo a nivel europeo que exige que un proveedor de crowdfunding autorizado cumpla requisitos normativos idénticos o similares en todos los Estados miembros de la UE y, por lo tanto, pueda operar a nivel paneuropeo. El objetivo principal de las obligaciones de los proveedores de crowdfunding en virtud de este marco normativo es proteger a los pequeños inversores.

Debido a los requisitos legales, estamos obligados a verificar la idoneidad de nuestros servicios para todos los inversores no expertos. La prueba se basa en los requisitos legales derivados del Reglamento de crowdfunding de la UE, que son obligatorios e ineludibles.

Si no responde a la prueba de conocimientos y experiencia, puede seguir invirtiendo en préstamos con garantía inmobiliaria, pero deberá familiarizarse con todos los riesgos antes de cada inversión.

La categoría de riesgo de Profitus indica la probabilidad de que un cliente no realice los pagos previstos a tiempo («Probability of default»). El intervalo de probabilidad de incumplimiento del proyecto se determina mediante el Algoritmo, basándose en los datos históricos disponibles de la Compañía.

Actualmente se establecen las siguientes probabilidades de incumplimiento:

Según el Reglamento de crowdfunding de la UE, estamos obligados a solicitar a todos los inversores no expertos que calculen su capacidad de absorción de pérdidas. Si el inversor no desea proporcionar estos datos, no está obligado a hacerlo, pero sí debemos proporcionar la información y la herramienta en su propio entorno.

Ratio préstamo-coste (LTC), expresado como porcentaje. Por ejemplo, si el ratio LTC es del 70 % y el titular del proyecto solicita un préstamo de 70 000 €, el coste mínimo del proyecto debe ser de 100 000 €. También se evalúa si los ingresos futuros del proyecto serán suficientes para cubrir el importe del préstamo y los intereses.

Si usted es residente en Lituania y desea invertir utilizando una cuenta de inversión en la plataforma Profitus, le invitamos a revisar la siguiente información importante.

Nota del inversor sobre la cuenta de inversión:
--> Notas en lituano
--> Notas en inglés

También puedes ver un vídeo en directo sobre cómo utilizar una cuenta de inversión en la plataforma Profitus:

Haga clic aquí para ver el vídeo

¿Cómo declarar una cuenta de inversión al invertir en la plataforma Profitus?
--> Notas en lituano

Esta información solo es aplicable a los residentes en Lituania

Se trata de una garantía sobre el activo con la máxima prioridad. Si el préstamo no se devuelve y el activo se vende en subasta u otro medio, los inversores con una hipoteca primaria recuperan sus fondos en primer lugar, por delante de todos los demás acreedores.

Se trata de una garantía sobre el activo de menor prioridad. Si el préstamo no se devuelve y el activo se vende en subasta u otro medio, los inversores recuperan sus fondos antes que todos los demás acreedores no hipotecarios, pero solo después de que los titulares de la hipoteca primaria hayan sido totalmente satisfechos; por lo tanto, el riesgo es mayor que al invertir con una hipoteca primaria.